2019房抵贷3.0时代的交易设计、资金匹配、合规风控和逾期资产处置、金融科技大数据（6月上海班）

第一讲  房抵贷3.0时代的交易架构设计、投前风控及违约处置

主讲嘉宾：李老师，曾服务于三家上市公司，目前担任知名民营资产管理公司合伙人，专注地产基金以及特殊机会资产的投资管理，长期为Cheung’s Family Wealth Office、摩纳哥国家银行，黑石，高飞咨询等境外基金收购中国不良债权资产提供投行化服务，累计投资规模10亿美金。目前与国内最前沿的Fintech团队合作开发的资产估值系统，以强调多维度判断修正特殊资产估值并注入专家共判的核心计算方式，是稳定和挖掘潜在价值的技术工具。当前在房抵贷领域主要和银行（股份制/城商行）、信托合作做整体交易架构设计、投前风控、违约处置。

一、房抵贷3.0时代各机构特征与缺陷
二、业务链条中各环节关键功能与目标设置
三、从数据分析判断房抵贷业务的风险点与盈利点
四、新政下房抵贷市场投资机会
五、金融服务机构的“科技助推工具”
六、风险控制步骤与流程的优化
七、业务心脏：“评估系统”的设计与使用
八、建立完善尽职调查SOP
九、精细化贷后管理
十、风险预警机制的设立
十一、违约信贷到期处置方案综述
十二、CDS交易结构及业务亮点解析
十三、分享：一线城市房价分析观点与逻辑

 

第二讲 房抵贷业务链中的法律合规风控及逾期资产处置实务

主讲嘉宾：李老师， 具有信托公司、券商资管、私募基金近10年产品经理经验和金融法律服务经验，擅长普惠金融、房地产业务。在普惠金融（含房抵贷）领域，参与了泛华、融时代、捷信、佰仟、乐信、趣店等头部公司的项目。拥有多年一线房抵贷从业经历，目前在房抵贷业务的合规风控、法律纠纷等问题方面具有丰富实操经验，擅长交易结构设计、尽职调查、合同文本、投后管理及风险处置等。

一、房抵贷业务的风控核心和监管思路

二、贷款流程中的法律风险及解决方案

（一）产品模式：等额本息VS先息后本

（二）抵押顺位：第一顺位VS第二顺位

（三）借款人尽职调查
1.还款意愿
2.资金用途

（四）抵押品尽调

1.监管要求及其理解
2.法院判例
3.解决方案

（五）贷款手续办理
1.合同面签问题
2.债权文书公证问题
3.抵押手续问题

三、机构合作中的法律风险和合规性
（一）模式选择：零售模式VS对公模式
（二）助贷机构的合规性
（三）助贷机构准入标准
（四）管理责任边界
（五）服务费支付方式
（六）交易结构选择
（七）抵押权变更登记问题

四、逾期资产处置模式
（一）转单模式：一般模式和另类模式
（二）逾期债权转让模式
（三）不良资产代持模式
（四）不良资产处置基金
（五）真实出售模式
（六）法院模式：强执、网络仲裁与诉讼

五、贷款风险及案例（含法律规定、法院判例及应对措施）
（一）买卖不破租赁问题
（二）唯一住房问题
（三）查封权与优先受偿权竞和问题
（四）查封权与最高额抵押权竞和问题
（五）处置流拍问题

 

房抵贷的经营模式、贷前贷中贷后的风控管理措施及其资金匹配闭门交流会

（时间：6月15日下午16:30-18:30）

主持人：孙老师，自1996年开始从事不动产投资业务，专注不动产投资管理（含房抵贷）23年，从事房抵贷风险管理和风险对冲以来客户无一亏损。不动产投资配置托管行业开创者，有限合伙买房创新者。目前担任知名不动产投资托管公司创始人/董事长，该公司已经营19个年头，客户长期稳健的收益是其公司经营的使命。

主持人引导性发言内容：

一、最近15年房抵贷机构的周期性特征

二、房抵贷机构的生存因素和经营模式解析
（一）风险定价（五率）及其动态调节：费率、利率、抵押率、坏账率、杠杆
（二）经济周期及其应对
（三）社会政策影响及其应对
（四）房价涨跌及其应对
（五）通胀率及其应对
（六）效率与风险的平衡

三、贷前的五W因素分析法及应用案例
（一）贷前的五W因素分析法
（二）审核应用案例

四、贷后的坏账处置措施及案例
（一）转单
（二）卖房
（三）诉讼
（四）执行

五、房抵贷业务的资金匹配
（一）正常业务配资
（二）房抵贷不良资产处置业务配资
（三）房抵贷“贷前保”业务配资

六、房价的地缘政治分析
（一）三线建设
（二）沿海开放
（三）一路一带
（四）城市群都市圈

 

第三讲 信托公司视角下的房抵贷业务开展路径及关注要点

主讲嘉宾：知名信托公司普惠金融事业部市场团队负责人，信托从业7年，落地信托行业第一单房抵贷项目，对市场主流助贷机构、资金方、保险机构等较为熟悉。

一、房抵贷业务市场几何？
（一）房抵贷市场的生态概貌
（二）房抵贷市场规模有多大？
（三）房抵贷市场出现了哪些变化？
（四）现在是开展房抵贷业务的好机会么？

二、什么样的信托公司可以开展房抵贷业务？
（一）公司有战略定力和战略支持
（二）有适合业务开展的组织架构
（三）有高度客户性为导向的落地部门
（四）业务风控思路的转变

三、信托公司开展房抵贷业务的模式
（一）现有模式
（二）未来发展趋势

四、信托公司房抵贷业务交易对手选择及资产选择要点
（一）信托喜欢和什么样的助贷机构合作？
（二）房抵贷资产选择要点
（三）中小银行诉求及合规性分析

五、信托公司操作房抵贷业务的一般过程
（一）项目尽调及重点关注内容
（二）项目落地及重点关注内容
（三）贷后管理及重点关注内容
（四）逾期违约处置及重点关注内容

 

第四讲  金融科技（大数据）如何实现房抵贷业务中的“三升两降”及典型案例解析

——金融科技核心是帮助金融业务实现“三升两降”，即提升效率、体验、规模，同时降低成本和风险。

主讲嘉宾：闫老师，现任北京云房数据创始人/董事长/控股股东、仁达评估创始人/顾问/控股股东，中国大数据产业生态联盟大数据专家、专家委员，资深房地产估价师、资深土地估价师、香港测量师学会专业会员（HKIS）、英国皇家特许测量师学会会员（RICS）面试考官。1989年起从事房地产、土地评估的研究、教学和实践活动，1992年至1999年在中国人民大学土地管理系任教，对房地产和土地评估、土地资产处置、房地产抵押风险防范、房地产投资分析策划及相关工作具有独特见解和丰富经验。具有近30年房地产领域产学研丰富经验。近年来其带领团队研发的不动产大数据平台被20余家银行、400多家类金融机构、100余家评估机构、30余家税务局在场景化应用，并在与阿里独家合作共建“房+址+人”楼盘字典。

一、住房抵押贷款业务的发展历程

二、住房抵押贷款业务的参与者及特点

三、金融科技（大数据）视角下：业务核心——抵押物
（一）一户房屋的N个基础属性数据
（二）抵押物审查维度：区位、业态、房产评估价、抵押率等
（三）一户房屋的7种价格属性
（四）房产价值评估模型

四、金融科技（大数据）助力房抵贷业务风控
（一）全房产交易链数据有哪些？从哪里来？
（二）大数据风控——城市视角：贷款投向选择
（三）大数据助力房贷风控——物业类型投资回报视角
（四）大数据风控——城市小区视角：小区黑白名单/流动性

五、金融科技（大数据）在房抵贷业务流程中如何提升效率/体验/规模和降成本（附案例解析）

（一）贷前
1.大数据如何助力估值——估值前置，效率提升
2.大数据如何助力引流——灵活的多种方式吸引流量
3.大数据如何助力产品——辅助设计差异化房贷产品

（二）贷中
1.如何审核评估报告价值
2.如何大数据辅助掌握房产状况
3.如何防止道德风险的风控审核：贷中评估报告规范化、线上标准化
4.如何线上化估值

（三）贷后
1.押品批量重估
2.押品实时监测
3.指数服务与市场分析

-会议门票-

普通票：4500元/人，团购：4200元/人（3张起售）

包含税费、参会费、授课费、资料费。